Prodovžujučy perehlyad sajtu, vy pohodžujetes', ščo oznajomylys' z onovlenoju politykoju konfidencijnosti i pohodžujetes' na vykorystannya fajliv cookie.
Pohodžujus'
Zrobyty startovoju
27,01
30,55
RUS

Ne spodivajučys' na deržavu: šist' sposobiv nakopyčyty na pensiju v Ukraїni

Jak pravyl'no nazbyraty na starist', ščob ne otrymuvaty minimalku

Foto: Oleksandr Jaremčuk
Ne spodivajučys' na deržavu: šist' sposobiv nakopyčyty na pensiju v Ukraїni //smm.ollcdn.net/i/image_610x343/media/image/5c8/aa1/743/5c8aa17431d7f.jpg //smm.ollcdn.net/i/image_150x100/media/image/5c8/aa1/743/5c8aa17431d7f.jpg Finansy Jak pravyl'no nazbyraty na starist', ščob ne otrymuvaty minimalku

V Ukraїni pracyuje lyše odyn riven' pensijnoї systemy – solidarnyj. Ce koly pensionery otrymujut' hroši za raxunok tyx, xto oficijno pracyuje i platyt' podatky. Odnak z 42 mln ukraїnciv pracyujut' til'ky 16,1 mln. Rešta – dity, nepracezdatni, bezrobitni abo ti, xto pracyujut' neoficijno.

Šče je obov'jazkovyj nakopyčuval'nyj riven', koly iz zarplaty vidraxovujet'sya jakyjs' vidsotok na pensijnyj raxunok lyudyny. U kraїnax Jevropy vin pracyuje kil'kadesyat rokiv: v Švejcariї cej riven' zapustyly 1982-ho, a v Pol'šči – 1999-ho. V Ukraїni її zaprovadžennya postijno vidkladajut'.

Tretij riven' – dobrovil'nyj nakopyčuval'nyj. Ukraїnci možut' dobrovil'no vidraxovuvaty vidsotok vid zarplaty na osobystyj raxunok v pryvatnomu pensijnomu fondi. A Fond investuje hroši v depozyty, neruxomist', cinni papery i tak dali. Odnak žodnyx harantij, ščo hroši ne "z'їst'" inflyacija – nemaje, oskil'ky vsi nakopyčennya v hryvni.

Ale ne varto rozraxovuvaty til'ky na solidarnu pensijnu systemu. Syohodni serednya pensija v Ukraїni stanovyt' 2645 hryven' abo 98 dolariv. I čym raniše počaty pikluvatysya pro starist', tym krašče

Jak samostijno podbaty pro svoju pensiju, rozbyravsya sajt "Sehodnya".

Koly počynaty vidkladaty i po skil'ky

Najkrašče počynaty vidkladaty na starist' uže zaraz. Jakščo zbyraty z 20 rokiv po 5-7% vid doxodu, to v 60-65 rokiv možna maty dostatnij kapital, ščob vesty zvyčnyj sposib žyttya, hovoryt' ekspert z finansovoho straxuvannya Oleksij Mykolenko. Jakščo počynaty vidkladaty pislya 30, to suma povynna buty ne menše 10%, blyžče do 40 rokiv – vsi 20%.


Foto: H. Salaj

Abo možna splanuvaty svij doxid pislya 60 i točno znaty, skil'ky koštuje vidkladaty.

"Prypustymo, syohodni meni dostatnyo 500 dolariv na misyac'. I pislya 60 rokiv ja planuju svoї nastupni 20 nastupnyx rokiv. Todi mij kapital čerez rokiv povynen stanovyty 120 000 dolariv. Ce za umovy, ščo pislya 60-ty ja počnu prosto joho proїdaty i ne vkladatymu ci košty v jakis' proekty. A dali ja rozraxovuju, skil'ky koštiv meni varto vidkladaty ščomisyacya, ščob vyjty na takyj riven' kapitalu", – rozpovidaje Oleksandra Hrudzevyč, finansyst i trener z finansovoho uspixu.

A vraxovujučy, ščo čas zminyujet'sya, i ne vidomo, jakym bude riven' žyttya čerez 10 rokiv, cyu sumu slid inodi perehlyadaty – raz na p'jat' abo 10 rokiv.

Vidpovidno koryhuvaty svoї rozraxunky.

Je kil'ka variantiv, jak možna zbyraty hroši, ščob vony ne znecinylysya.

Variant 1. Vidkladaty valyutu vdoma

Vidkladaty pid matrac – najryzykovanišyj variant. Dolar i jevro tež deval'vujut' pryblyzno na 2% na rik. Tobto, jakščo vidklasty 100 dolariv, to 2020 roku vony budut' jak 98 dolariv.


Foto: A. Jaremčuk

Ale holovni ryzyky v inšomu. Nemaje žodnyx harantij, ščo hroši zberežut'sya do pensiї. Najholovnišyj voroh zaoščadžen' – lyudyna. U kraščomu vypadku, hroši budut' vytračeni na ščos' inše – mašynu, kvartyru i tak dali. U hiršomu – їx možut' vkrasty abo v budynku stanet'sya požeža.

"Variant nepohanyj. Ale jakščo lyudyna počne zbyraty valyutu des' pid matrac, čy ne zaxoče lyudyna polizty pid matrac, ščob kupyty novu mašynu, abo družyna zaxoče šubu. Je j inšyj ryzyk – čy ne pryjdut' pohani lyudy i pohrabujut' lyudynu. Ce cilkom real'ni sytuaciї. Hotivka vdoma – ce korotkostrokovi nakopyčennya. Takym sposobom možna vidkladaty na vidpustku, mašynu, znajučy, ščo hroši budut' vytračeni čerez rik", – zaznačaje Mykolenko.

Variant 2. Vidkryty depozyt

Depozyt – najdostupnišyj variant. Joho možna oformyty vid 100 hryven' i z 14 rokiv. A Fond harantuvannya vkladiv vidškoduje sumu do 200 tys., jakščo bank raptom zbankrutuje. Tomu krašče rozmiščuvaty depozyty v dekil'kox bankax, jakščo suma bil'še 200 tys. Ale depozyt možna rozmistyty maksymum na try roky, potim joho treba bude pereoformlyaty.


Foto: A. Iskryc'ka

"Viz'memo dlya prykladu divčynu Oksanu, jaka vže syohodni počne vidkladaty po 500 hrn. na misyac'. Prypustymo, vona postijno vidkladatyme ščomisyacya cyu sumu, i ne bil'še. Todi čerez 25 rokiv vona matyme 150 000 hrn. I todi nastupni 10 rokiv vona može otrymuvaty ščomisyacya po 1250 hrn. Zghodna, nevelyka suma. Jakščo ž Oksana vyrišyt' ci hroši trymaty na depozytax i ne znimatyme vidsotky, a dodavatyme do osnovnoї sumy za umovy, ščo stavka bude na rivni 12% ričnyx čysta, to čerez 25 rokiv , vona otrymaje sumu v rozmiri 948 000 hrn. I nastupni 10 rokiv z može otrymuvaty ščomisyacya po 7900 hrn", – zaznačaje Oleksandra Hrudzevyč.

V depozytax je šče odyn velykyj ryzyk – jakščo znimaty častynu koštiv na potočni potreby, todi suma nakopyčen' tak i ne zrostatyme.

Variant 3. Vidkryty raxunok u nederžavnomu pensijnomu fondi

Raxunok v nederžavnomu pensijnomu fondi (NPF) – jedynyj sposib zbyraty i otrymaty dostup do hrošej vyklyučno pry vyxodi na pensiju. Todi jak hroši na depozyti abo zaoščadžennya pid matracom možna vytratyty nabahato raniše. Jak pracyuje nederžavnyj pensijnyj fond? Lyudyna na svij raxunok rehulyarno pereraxovuje častynu svoho doxodu. A Fond investuje hroši v nacional'nu ekonomiku – depozyty, cinni papery. Prybutok abo zbytok rozdilyaje miž usima. Tobto, NPF ne harantuje prybutkovosti nakopyčen'. Nixto ne zastraxovanyj vid toho, ščo po zakinčennyu terminu diї dohovoru vin otrymaje menše, niž vklav za ves' čas. Ale fondy ne štrafujut' za nevnesennya čerhovoho platežu.


Foto: flickr.com

Takož vkladnyk vyrišuje sam, koly povynni počatysya vyplaty – vony možut' vidriznyatysya ne bil'še, niž na 10 rokiv vid vstanovlenoho deržavoju rivnya. Pensijnyj raxunok možna zamorozyty, jakščo nemaje možlyvosti joho popovnyuvaty. Takož raxunok možna perevesty do inšoho NPF. Pry krytyčnomu stani zdorov'ja – insul'ti, onkozaxvoryuvanni, invalidnosti – vsyu sumu možna znyaty dostrokovo. U razi smerti vkladnyka nakopyčennya vyplačuvatymut'sya spadkojemcyam.

"Pensijni fondy prekrasno pracyujut' za kordonom, de je fondovyj rynok. A zaroblyajut' vony na akcijax, na upravlinni kapitalom. A v Ukraїni fondovoho rynku nemaje. Do toho ž, koly 2008-ho v SŠA obvalyvsya fondovyj rynok, u bahatyox amerykanciv, jaki povynni buly počaty otrymuvaty vyplaty, raxunok zmenšyvsya v razy. Tobto investor v pensijnyj fond bere na sebe ryzyk takyx padin'", – zaznačaje Oleksij Mykolenko.

Variant 4. Investuvaty v neruxomist', cinni papery, akciї

V Ukraїni nemaje takoho rynku akcij, jak za kordonom. A na zakordonnyj rynok akcij možut' real'no vyjty ti, u koho je velykyj kapital, xto može ponesty velyki vytraty, i vony budut' vypravdani.

"Možna braty ipoteku, investuvaty v neї, zdavaty v orendu i maty z cyoho prybutok. Naskil'ky ce realistyčno? Odnokimnatna kvartyra v Kyjevi koštuje ne menše 500 tys. hrn. Jakščo braty kredyt, to 20% vid sumy vže maje buty zibrano, potim kredyt treba vyplačuvaty. Ce variant, jakščo lyudyni je, de žyty, i u neї vže je kapital", – zaznačaje Mykolenko.


Foto: pixabay.com

Oleksandra Hrudzevyč radyt' vkladaty v oblihaciї vnutrišnyoї deržavnoї pozyky. Ce najnadijnišyj instrument z harantijeju vid deržavy. Jedynyj minus – ščob pracyuvaty z cym instrumentom, treba maty vid 100 tys. hrn. Z perevah – doxid ne opodatkovujet'sya, oplačujet'sya til'ky vijs'kovyj zbir, oblihaciї buvajut' jak v hryvnyax, tak i v dolarax.

Variant 5. Nakopyčuval'ne straxuvannya žyttya

Nakopyčuval'ni prohramy možna oformlyaty čerez straxovi kompaniї, nederžavni pensijni fondy, pensijni depozyty vid komercijnyx bankiv. Nakopyčuval'ni prohramy dozvolyajut' zbyraty hroši vid 10 rokiv i bil'še. Pry cyomu v nyx zakladajet'sya straxuvannya na vypadok xvoroby abo smerti.

"Na syohodni ce najrealistyčnišyj variant. Faktyčno lyudyna bere na sebe zobov'jazannya vnosyty hroši, napryklad, do dosyahnennya 65 rokiv. A rozirvaty nakopyčuval'nyj dohovir duže nevyhidno", – zaznačaje Mykolenko.

Z plyusiv nakopyčuval'noho straxuvannya – hroši možna vnosyty raz na rik. Takož je pryrist sumy nakopyčennya za raxunok ščoričnoho vidkladennya i za raxunok naraxuvannya vidsotkiv. U razi oformlennya čerez straxovu kompaniju (straxuvannya žyttya) je dodatkovyj bonus – vlasne straxuvannya.

Z minusiv – minimal'nyj platiž sumy na rik stanovyt' vid 5000 hrn, a otže, potribno spočatku cyu sumu nakopyčyty.

Variant 6. Kombinovanyj

Vsi ci varianty možna kombinuvaty. V takomu vypadku možna buty vpevnenym, ščo častyna kapitalu bude dostupna v bud'-jakyj moment.

Častynu hrošej možna zbyraty v hryvni, a častynu – v valyuti.

"Optymal'ne spivvidnošennya 50/50 – tobto 50% nakopyčen' trymaty v hryvni, 50% v dolarax. Takym čynom, hryvnevi instrumenty dadut' prybutkovist', dolarovi zberežut' vaši nervy vid perežyvannya "Ščo bude, jakščo dolar počne zrostaty", – dodaje Hrudzevyč.

Nepohano počaty z nakopyčuval'noho straxuvannya žyttya, vvažaje Mykolenko, oskil'ky v nyomu je straxuvannya na vypadok xvoroby abo smerti. Paralel'no možna vidkryty raxunok u nederžavnomu pensijnomu fondi abo zbyraty na druhu kvartyru, z jakoї v majbutnyomu možna bude otrymuvaty orendnu platu, abo jaku možna prodaty za velyku sumu.

Zaznačymo, dnyamy v Kabmini anonsuvaly zminu formuly rozraxunku pensij.

Nahadajemo, raniše my rozpovidaly, ščo ukraїns'ki pensionery otrymaly na ruky perši pidvyščeni vyplaty.

Čytajte najvažlyviši ta najcikaviši novyny na našyx storinkax Facebook, Twitter, Telegram

Vy zaraz perehlyadajete novynu " Ne spodivajučys' na deržavu: šist' sposobiv nakopyčyty na pensiju v Ukraїni". Inši Finansy dyvit'sya v bloci "Ostanni novyny"

AVTOR:

Vitalij Andronik

Džerelo:

"Sehodnya"

Jakščo vy znajšly pomylku v teksti, vydilit' її myškoju i natysnit' Ctrl + Enter
Orfohrafična pomylka v teksti:
Poslaty povidomlennya pro pomylku avtoru?
Povidomlennya povynno mistyty ne bil'še 250 symvoliv
Vydilit' nekorektnyj tekst myškoju
Dyakujemo! Povidomlennya vidpravleno.
Zahruzka...