Jak "dostupni kredyty 5-7-9%" vyjavylysya nedostupnymy dlya novoho biznesu: eksperyment EP

Jak "dostupni kredyty 5-7-9%" vyjavylysya nedostupnymy dlya novoho biznesu: eksperyment EP

Pjatnycya, 6 bereznya 2020, 10:03 -
Šyroko rozreklamovana kampanija "5-7-9%" obicyaje ukraїncyam dostupni kredyty dlya vlasnoї spravy. Zajavky na otrymannya takyx kredytiv vymiryujut'sya uže desyatkamy tysyač. A čy možlyvo otrymaty košty, jakščo ty počynaješ biznes "z nulya"? EP zjasuvala ce, stavšy na misyac' pidpryjemcem-počatkivcem.

Inicijovana prezydentom Volodymyrom Zelens'kym ta uryadom deržavna prohrama  "Dostupni kredyty 5-7-9%" vyjavylasya neprydatnoju dlya stvorennya biznesu i zalučennya ukraїnciv do mikro- ta maloho pidpryjemnyctva.

U toj že čas dijučyj prybutkovyj malyj i serednij biznes otrymav dostup do deševyx oborotnyx koštiv i koštiv dlya onovlennya osnovnyx fondiv.

Pro ce svidčat' rezul'taty eksperymentu "Ekonomičnoї pravdy". Avtor jak pidpryjemec' namahavsya otrymaty kredyt za uryadovoju prohramoju v tryox bankax. Ščo z cyoho vyjšlo?

"Povertajsya i zalyšajsya": ščo treba znaty pro uryadovu prohramu 

U hrudni 2019 roku prezydent Volodymyr Zelens'kyj anonsuvav deržavnu prohramu "Povertajsya i zalyšajsya", cil' jakoї — povernuty ukraїnciv z-za kordonu. "Peršyj etap — dostupni kredyty dlya vlasnoї spravy! 5%, 7% ta 9%. Povertajsya i zalyšajsya!"  zvernuvsya prezydent do ukraїnciv.

Zokrema, prohrama peredbačaje kredyt dlya vlasnoї spravy na sumu do 1,5 mln hrn na pjat' rokiv z takymy umovamy.

5% — dlya novoho ta dijučoho biznesu, jakyj stvoryt' minimum dva roboči miscya.

7% — dlya biznesu z vyručkoju do 25 mln hrn, jakyj ne stvoryt' roboči miscya. Za kožnoho najnyatoho pracivnyka stavka bude znyžuvatysya na 0,5%.

9% — dlya dijučoho biznesu, jakyj maje vyručku 25-50 mln hrn.

21 sičnya prezydent pidpysav zakon pro vnesennya zmin do deržbyudžetu-2020, jakyj peredbačaje vydilennya na prohramu 2 mlrd hrn.

Za ocinkamy Ministerstva finansiv, vzyaty učast' u prohrami "Dostupni kredyty 5-7-9%" u 2020 roci zmožut' blyz'ko 50 tys pozyčal'nykiv.

U ministerstvi očikujut', ščo prohrama spryjatyme zrostannyu rivnya zajnyatosti v Ukraїni, rozvytku innovacijnyx ta efektyvnyx pidpryjemstv, a vidtak rozšyryuvatyme podatkovu bazu ta zbil'šuvatyme doxody do deržavnoho byudžetu.

Startuvala prohrama 1 lyutoho 2020 roku.

"Lyudy, jaki xočut' započatkuvaty vlasnu spravu abo vidkryty svij biznes, zmožut' otrymaty kredyt pid absolyutno nyz'kyj vidsotok v hryvni. Ce duže xoroši umovy, ščob startuvaty. My rozraxovujemo na te, ščo bahato pidpryjemlyvyx ukraїnciv skorystajut'sya cijeju možlyvistyu", — zajavlyav uže kolyšnij premjer Oleksij Hončaruk.

4 lyutoho Zelens'kyj zavitav do odnoho z bankiv-učasnykiv prohramy, ščob peresvidčytysya, jak ide proces.

"Prohrama vže pracyuje u čotyryox bankax-partnerax, tož ne hajte času — zaxod'te na 5-7-9.gov.ua i počynajte abo rozšyryujte vlasnyj biznes. Inodi my mrijemo pro šans zminyty žyttya na krašče. Možlyvo, cej šans vidkryvsya same syohodni i same dlya vas", — napysav vin u Facebook za pidsumkamy vizytu.

Loading...

Pro eksperyment

Dosluxavšys' porad peršyx osib deržavy, "Ekonomična pravda" vyrišyla vzyaty kredyt za uryadovoju prohramoju "Dostupni kredyty 5-7-9%" na stvorennya biznesu.

Dlya cyoho avtor, jakyj je fizosoboju-pidpryjemcem menše roku, vyhadav lehendu: vin pidpryjemec', jakyj pevnyj čas zajmavsya indyvidual'noju tvorčoju dijal'nistyu, ale vyrišyv skorystatysya uryadovoju prohramoju, ščob vidkryty točku z prodažu xot-dohiv.

Dlya cyoho vin xoče vzyaty kredyt v rozmiri 150 tys hrn. Košty planuje vytratyty na zakupivlyu torhovoho obladnannya ta dvomisyačnoї orendnoї platy.

Peredbačalosya, ščo eksperyment bude zupynenyj v moment, koly bank za zapytom pidpryjemcya bude hotovyj perekazaty kredytni košty postačal'nyku torhovoho obladnannya.

Braty kredyt vyrišyly u Pryvatbanku, Ukrhazbanku ta Oščadbanku.

Pryvatbank

Peršu zajavu na otrymannya kredytu avtor podav 31 sičnya čerez sajt Pryvatbanku.

 

Pryblyzno čerez hodynu iz zajavnykom telefonom zvjazavsya predstavnyk banku i pryznačyv zustrič iz specialistom na 4 lyutoho u viddilenni na Osokorkax. Nahaduvannya pro datu, čas zustriči, prizvyšče i nomer telefonu specialista avtor otrymav u dodatku "Pryvat24".

 

Xoča pro počatok pryjomu zajavok na kredyt za uryadovoju prohramoju presslužba banku povidomyla hromads'kist' 27 sičnya, bankivs'kyj specialist z roboty z jurydyčnymy osobamy i FOP na peršij zustriči, jaka vidbulasya 4 lyutoho, buv ne duže pidhotovlenyj.

Besidu vin počav z proponuvannya dvox kredytnyx prohram vid Pryvatbanku: KUB ("Kraїna uspišnoho biznesu") i "Kredytnyj limit", jaki peredbačajut' značno vyšču stavku zalučennya koštiv.

Avtor odrazu pojasnyv, ščo ne xoče otrymuvaty kredyt na biznes z ričnoju vidsotkovoju stavkoju 21%, a joho cil' — otrymaty kredyt za stavkoju 5% ričnyx vidpovidno do umov uryadovoї prohramy.

Do rozjasnennya umov prohramy "Dostupni kredyty 5-7-9%" bankivs'kyj specialist perejšov lyše pislya napolehlyvoho proxannya.

Vin ne zmih rozpovisty pro značnu častynu umov otrymannya kredytu, pro jaki avtor zazdalehid' diznavsya z vidkrytyx džerel.

Rozmova zakinčylasya na tomu, ščo dlya počatku procesu otrymannya kredytu avtor povynen čerez "Pryvat24" dlya biznesu nadislaty kopiju podatkovoї zvitnosti FOP i zapovnyty v "Pryvat24" dlya biznesu elektronnu anketu-zajavu pro pryjednannya do umov i pravyl nadannya bankivs'kyx posluh.

 
natysnuty dlya zbil'šennya

Specialist Pryvatbanku zalyšyv vizytku zi svoїmy kontaktamy i zaproponuvav čerez kil'ka dniv zatelefonuvaty jomu, ščob diznatysya, čy pryjnyav bank podatkovu zvitnist' ta anketu pryjednannya, a takož otrymaty podal'ši instrukciї.

Oskil'ky podatkovu zvitnist' avtor podaje čerez elektronnyj kabinet fiskal'noї služby, podatkova zvitnist' za 2019 rik bula podana u formati PDF. Avtor takož zavantažyv kvytanciju №2 u formati PDF, jaka pidtverdžuje, ščo podatkova pryjnyala elektronnu zvitnist'.

Za dopomohoju prohramy Adobe Acrobat X Pro dva fajly buly objednani v odyn i vidpravleni v bank čerez "Pryvat24" dlya biznesu v rozdil "Buxhalteram", "Finansova zvitnist'".

 

Čerez kil'ka dniv zatelefonuvav specialist Pryvatbanku i pidtverdyv, ščo bank pryjnyav podatkovu zvitnist' ta anketu. Vočevyd', za čas, ščo projšov z momentu peršoї zustriči, bankivs'kyj specialist krašče vyvčyv umovy uryadovoї prohramy.

Vin povidomyv, ščo Pryvatbank vydaje pozyky za uryadovoju prohramoju lyše pid zastavu neruxomoho majna čy transportnoho zasobu abo na kupivlyu transportnoho zasobu, jakyj bude zastavoju.

Krim toho, bank za uryadovoju prohramoju kredytuje lyše dijučyj biznes. Jakščo FOP vidkrytyj menše 12 misyaciv tomu, kredyt vin ne otrymaje.

Tobto otrymaty pozyku za uryadovoju prohramoju "Dostupni kredyty 5-7-9%" na stvorennya biznesu, pro ščo rozpovidajut' suspil'stvu prezydent i premjer, nemožlyvo.

Inšymy slovamy, dlya stvorennya biznesu za dopomohoju uryadovoї prohramy kredytuvannya osoba povynna zarejestruvatysya jak FOP ta uprodovž roku ščomisyacya platyty JeSV v rozmiri 1 039,06 hrn, za rik — 12 468,72 hrn.

Pry cyomu obovjazkovo treba buty vlasnykom neruxomosti čy transportnoho zasobu, jaki bank povynen uzyaty v zastavu.

Jakščo na počatkovomu etapi mikrobiznesu FOP planuje pracyuvaty bez najmanyx pracivnykiv, ščob otrymaty dosvid čy skoriše vyplatyty kredyt, vin ne otrymaje pozyku za stavkoju 5% ričnyx. Joho stavka stanovytyme 7% ričnyx.

 
Džerelo: EP

Oskil'ky avtor zajavyv, ščo ne volodije neruxomistyu ta avtomobilem, a FOP pracyuje menše roku, otrymaty kredyt na vidkryttya biznesu v Pryvatbanku ne vdalosya.

U seredyni lyutoho avtor poprosyv specialista Pryvatbanku rozraxuvaty potencijnyj kredytnyj limit za uryadovoju prohramoju. Klijent kil'ka dniv telefonuvav specialistu banku z danoho pytannya, odnak do 4 bereznya kredytnyj limit ne buv rozraxovanyj.

Ukrhazbank

Nastupnym stav Ukrhazbank. 24 lyutoho na joho sajti avtor zalyšyv zajavku na otrymannya kredytu i vže čerez try xvylyny jomu zatelefonuvav bankivs'kyj specialist.

Vin vyjavyvsya najbil'š pidhotovlenym z tyx menedžeriv, z jakymy dovelos' spilkuvatysya v ramkax eksperymentu. Rozmova vyjšla zmistovnoju, i avtor operatyvno otrymav na svoju elektronnu poštu perelik dokumentiv dlya oformlennya kredytu.

— Vy zalyšyly adresu elektronnoї pošty, tomu ja nadišlyu na neї perelik dokumentiv dlya otrymannya kredytu i strukturu biznes-planu.

Biznes, jakyj vy planujete rozpočaty, nazyvajet'sya startap, oskil'ky vaš biznes zarejestrovanyj menše roku tomu i vy planujete vidkryty novyj napryam. Dijal'nist' startapiv na danyj moment Ukrhazbank ne kredytuje. Kredytuvannya startapiv počynajet'sya z kvitnya.

 

— Ja dumav, ščo prohrama stvorena dlya toho, ščob vidkryvalosya bil'še biznesiv.

— U tomu čysli i ščob stvoryuvalysya roboči miscya. Krim biznes-planu, odnijeju z osnovnyx vymoh je najavnist' u vas spivrobitnykiv abo pidlehlyx z dosvidom roboty v danij sferi, jakyx vy budete oformlyaty.

— Ja planuju pracyuvaty v cyomu biznesi samostijno.

— U vas je dosvid roboty?

Struktura biznes-planu dlya rozvytku novoho biznesu. Dokument Ukrhazbanku

— U biznesi, jakyj ja budu vidkryvaty, u mene nemaje dosvidu roboty, budu cej dosvid zdobuvaty.

— Odna z vymoh prohramy, ščob u vas buv dosvid roboty, jakščo vy počynajete jakyjs' novyj napryamok abo novu spravu. Abo ščob u toho, koho vy xočete najnyaty, buv takyj dosvid. Ce možut' buty rezyume abo zapys v trudovij knyžci, zapys, ščo osoba pracyuvala v sferi restorannoho abo mobil'noho xarčuvannya.

Takož za danoju prohramoju obovjazkova zastava. Zastavoju može buty nove obladnannya, jake vy budete kupuvaty, abo vžyvane obladnannya. Takož zastavoju možut' buty vaši neruxomist' abo transport.

— Ščo potribno dlya toho, ščob zastavoju bulo obladnannya?

— Obladnannya vy povynni kupuvaty v oficijnoho dylera. U cijeї firmy berete ček-fakturu na prydbannya obladnannya. Kredytni košty, jaki vam budut' perekazuvatysya, ne budut' proxodyty čerez vaš raxunok, vony budut' perekazuvatysya na raxunok prodavcya obladnannya.

— Ja prosto prynesu v bank raxunok i skažu banku joho oplatyty?

— Tak. Til'ky vaš avansovyj vnesok povynen stanovyty vid 30%.

— Kudy ja joho vnošu?

— Avansovyj vnesok vy takož platyte na raxunok prodavcya. Napryklad, obladnannya koštuje 1 mln hrn. Todi 300 tys hrn perekazujete vy i šče 700 tys hrn perekazuje bank za rekvizytamy, jaki vkazani v čeku-fakturi. Spočatku platyte vy, a potim platyt' bank.

Startapy počnemo kredytuvaty z kvitnya. Oskil'ky vašomu pidpryjemstvu šče nemaje roku, vy budete jty jak startap.

— Jaki perevahy ja otrymaju, jakščo počekaju rik?

— Možlyvo, bude bil'ša suma pozyky. Ce budut' vyznačaty naši kredytni eksperty, koly vy pidijdete do nas u viddilennya z deklaracijeju za rik.

— Mene bil'še cikavyt' variant kredytuvannya startapu.

— Todi ja vam skynu strukturu biznes-planu i perelik neobxidnyx dokumentiv. Startapy my budemo kredytuvaty z kvitnya, oskil'ky todi počnut' dijaty harantiї Fondu pidtrymky pidpryjemnyctva. Vony takož možut' davaty harantiї, jakščo u vas nema zastavy. Komisija stanovytyme 0,5% ričnyx vid sumy kredytu.

Vaša vidsotkova stavka spočatku bude 7%, ale jakščo vy protyahom tryox misyaciv korystuvannya kredytnymy koštamy stvoryte dva abo bil'še robočyx misc', vaša vidsotkova stavka vpade do 5%.

Vona bude dijaty na vsi nastupni vyplaty. Kožen kvartal vy budete podavaty v bank zvit pro kil'kist' najnyatyx abo zvil'nenyx spivrobitnykiv. Kožni try misyaci vaši podatkovi zvity budut' pereviryatysya, ščoby vy vidpovidaly vymoham prohramy.

— Na jakyj rozmir kredytu ja možu rozraxovuvaty?

— Kredyt vydajet'sya na sumu vid 50 tys hrn do 1,5 mln hrn. A na jaku sumu obladnannya vy rozraxovujete?

— Maksymum 150 tys hrn.

— Dumaju, vy otrymajete 150 tys, ce ne taka velyka suma.

Otže, do 4 bereznya pidpryjemec' EP ne vidpovidaje umovam uryadovoї prohramy "Dostupni kredyty 5-7-9%", tomu ne otrymav v Ukrhazbanku kredyt na vidkryttya biznesu.

Oščadbank

Ostannim stav Oščadbank. 24 lyutoho na joho sajti avtor zalyšyv zajavu na otrymannya kredytu. Peredzvonyly čerez hodynu. Specialist vyjavyvsya nebahatoslivnym.

— Oskil'ky vašij dijal'nosti šče nemaje roku, a na danyj moment Oščadbank finansuje dijučyj biznes, tobto vid 12 misyaciv, bude rozumniše počekaty, koly bude 12 i todi zvernutysya. Prohrama finansuvannya startapiv šče ne vidkrylasya. My pracyujemo til'ky z biznesom, ščo dije vid 12 misyaciv.

— Naskil'ky ja znaju, prohrama bula stvorena dlya toho, ščob lyudy stvoryuvaly biznes. Ja jakraz xoču stvoryty biznes.

— Ja vas rozumiju, ale prohrama, jaka bude finansuvaty počatkovyj biznes, šče ne zapuščena. Zaraz finansujet'sya biznes, jakyj vže pracyuje.

Naskil'ky ja znaju, z nastupnoho misyacya cya prohrama povynna zapustytysya. U vas je vybir: abo sprobuvaty sebe jak startap, abo počekaty, koly vašomu pidpryjemstvu vypovnyt'sya rik.

Otže, do 4 bereznya pidpryjemec' EP ne vidpovidaje umovam uryadovoї prohramy "Dostupni kredyty 5-7-9%", tomu ne otrymav v Oščadbanku kredyt na vidkryttya biznesu.

Rezul'taty peršoho misyacya roboty prohramy

U deržavnomu byudžeti na 2020 rik dlya finansuvannya prohramy "Dostupni kredyty 5-7-9%" peredbačeno 2 mlrd hrn. Ministerstvo finansiv planuvalo u 2020 roci vydaty v mežax prohramy 50 tys pozyk.

Odnak, za danymy Minfinu, do 2 bereznya za prohramoju bulo vydano 97 kredytiv na zahal'nu sumu 66,11 mln hrn. Pry cyomu kil'kist' zajavok 26 lyutoho perevyščyla 15 tys.

"Desyatky pidpryjemciv otrymaly zmohu rozvynuty najavnyj u nyx biznes, — pyšut' predstavnyky Minfinu. — Prohrama vyjavylasya duže zatrebuvanoju. Tak, lyše protyahom ostannyoho tyžnya lyutoho kil'kist' zajavok na učast' v prohrami zrosla na 145%: z 6 190 do 15 190".

Prote avtoru ne vdalosya znajty žodnoї oficijnoї informaciї ščodo zaprovadžennya u kvitni 2020 roku prohramy finansuvannya startapiv, pro jaku hovoryly spivrobitnyky dvox bankiv.

Minfin lyše vidznačaje, ščo vže ukladeni perši dohovory pro častkovi kredytni harantiї z Ukrhazbankom ta Pryvatbankom. Cej element "Dostupnyx kredytiv 5-7-9%" z počatku bereznya rozšyryuje kolo pidpryjemciv, ščo zmožut' skorystatysya prohramoju.

Prohrama može zminytysya

Za slovamy džerela EP v Minfini, u prohramu potribno vnosyty zminy i vidomstvo planuje ce zrobyty najblyžčym časom. Ci zminy uzghodžujut'sya z Minekonomiky ta Minjustom i možut' buty vyneseni na odne z najblyžčyx zasidan' Kabminu.

Novaciї, jmovirno, nabudut' čynnosti raniše kvitnya, ale možlyva zatrymka u zvjazku iz zminoju uryadu, dodav spivrozmovnyk.

Za joho slovamy, zminy rozšyryujut' linijku finansovyx instrumentiv, peredbačajut' opciju finansovoho lizynhu, dajut' možlyvist' braty kredyty na prydbannya prymiščen' ta pidvyščujut' častku tila kredytu, jaka pokryvat'sya deržavnym koštom v ramkax prohramy finansovyx harantij, z 20% do 40%.

"My vže rozumijemo, ščo vyjty na vydaču 50 tys kredytiv za rik ne vdast'sya. Možlyvo, 25-30 tys. Osnovna pryčyna v tomu, ščo banky duže povil'no vydajut' pozyky", — kaže spivrozmovnyk EP v Minfini.

"U Pryvatbanku time to say "yes" tryvaje kil'ka dniv, ale potim počynajet'sya misyačnyj proces oformlennya dokumentiv. Pozycija Minfinu bula v tomu, ščob častka vydanyx pozyk na novi biznesy stanovyla 20-30%. Te, ščo banky kredytujut' lyše dijučyj biznes, ce їx rišennya", — dodav vin.

U Minfini rozraxovujut', ščo dodatkovyj poštovx prohrami dadut' komercijni banky, jaki do neї postupovo pryjednujut'sya, zokrema "Rajffajzen bank aval'" ta PUMB.

Vysnovok

Prezydent ta uryad peredbačyly v deržavnomu byudžeti na 2020 rik 2 mlrd hrn dlya finansuvannya uryadovoї prohramy "Dostupni kredyty 5-7-9%" dlya stvorennya i rozšyrennya vlasnoho biznesu ukraїncyamy.

Odna z holovnyx cilej prohramy — povernuty ukraїnciv z-za kordonu. Minfin rozraxovuvav na vydaču 50 tys pozyk za rik, odnak za misyac' banky vydaly 97 kredytiv.

Eksperyment EP doviv take.

Za dopomohoju uryadovoї prohramy nemožlyvo otrymaty kredyt na stvorennya biznesu, jakščo FOP zarejestrovanyj menše roku tomu.

Dlya otrymannya kredytu dvom bankam z tryox neobxidna zastava u vyhlyadi neruxomosti čy transportnoho zasobu.

Dlya otrymannya pozyky pid zastavu vžyvanoho obladnannya neobxidno splatyty komisiju 0,5%.

Dlya otrymannya kredytu potribno maty dosvid roboty v spravi, jaka vidkryvajet'sya.

Jakščo na počatkovomu etapi novoho biznesu pidpryjemec' planuje pracyuvaty odyn, ščob otrymaty dosvid čy švydše vyplatyty kredyt, stavka kredytu bude ne 5% ričnyx, a 7%.

Otže, prohrama "Dostupni kredyty 5-7-9%" ne prydatna dlya stvorennya biznesiv, zalučennya v pidpryjemnyc'ke seredovyšče bil'šoho kola osib, zbil'šennya kil'kosti mikro- ta malyx pidpryjemstv, ščo pracyujut' v real'nomu sektori ekonomiky.

Razom z tym, prohrama može stymulyuvaty rozvytok sformovanoho prybutkovoho maloho ta serednyoho biznesu. Zokrema, vona daje takomu biznesu deševi oborotni košty ta košty dlya prydbannya čy onovlennya osnovnyx fondiv.


powered by lun.ua
Pidpyšit'sya na naši povidomlennya!