Na ščo peretvoryat'sya banky do 2030 roku. Doslidžennya

Na ščo peretvoryat'sya banky do 2030 roku. Doslidžennya

Četver, 19 veresnya 2019, 15:20 -
SHUTTERSTOCK
Zavdyaky novitnim texnolohijam vže za 10 rokiv banky budut' znaty pro žyttya svoїx klijentiv bil'še niž sami klijenty. Do jakyx zmin nam vsim potribno hotuvatysya.

Audytors'ka kompanija "velykoї četvirky" KPMG oprylyudnyla rezul'taty svoho doslidžennya "Majbutnye cyfrovoho bankinhu". Faxivci kompaniї sprobuvaly sprohnozuvaty, jak v najblyžči 10 rokiv zminyat'sya vidnosyny miž bankamy i spožyvačamy pid vplyvom novitnix texnolohij.

Holovnyj vysnovok doslidžennya zvodyt'sya do toho, ščo banky budut' namahatysya maksymal'no personalizuvaty svoї posluhy pid kožnoho klijenta. Z cijeju metoju finansovi ustanovy budut' zbyraty vse bil'še danyx pro žyttya kožnoї lyudyny i analizuvaty їx za dopomohoju štučnoho intelektu.

Čomu bankivs'ka systema bude zminyuvatysya

Bankivs'ka haluz' v 2030 roci bude vyhlyadaty zovsim inakše, vpevneni doslidnyky.

Banky budut' bil'š hnučko pidlaštovuvatysya pid potreby klijentiv. Spožyvači, jakym ne vystačaje času, znan', kompetencij, vyberut' avtonomnyj bankivs'kyj dosvid, tobto peredadut' banku bil'še povnovažen' u sferi upravlinnya osobystymy finansamy. Odnočasno bank adaptuje svoї posluhy pid spožyvačiv, jaki prahnut' bil'šoї učasti v upravlinni vlasnymy finansamy.

Protyahom nastupnoho desyatylittya zmin u bankivs'kij haluzi bude bil'še, niž

za ostanni 100 rokiv. Ce pov’jazano ne lyše z texnolohičnym prohresom, a takož z demohrafičnymy, social'no-ekonomičnymy, rehulyatornymy ta ekolohičnymy zminamy.

Tobto,  lyudy žyvut' dovše, častiše zminyujut' robotu, častiše berut' učast' v ekonomici spil'noho vykorystannya, majut' dostup do bil'š jakisnoї systemy oxorony. Vse ce vplyvaje na te, jak my pracyujemo, žyvemo ta zajmajemosya svoїmy finansamy.

Tož zusyllya bankiv majbutnyoho budut' sfokusovani na polipšenni finansovoho dobrobutu klijentiv i v dosyahnenni cijeї mety vony budut' spyratys' na čotyry aspekty.

Dani. Ob’jem danyx, jaki henerujut' spožyvači, bude postijno zbil'šuvatysya po miri toho, jak povsyakdenni objekty i navit' my sami budemo pidklyučatysya do internetu. Vaha danyx bude zrostaty eksponencial'no, oskil'ky rizni nabory danyx budut' zlyvatysya, ščob zabezpečyty vsebičnu 360-hradusnu istoriju pro naše žyttya.

Biznes-modeli. Šyroka dostupnist' danyx spožyvačiv spryjatyme pojavi novyx učasnykiv bankivs'koї systemy, takyx jak neobanky ta bankivs'ki platformy "vhori". U toj že čas providni banky vyvčat' možlyvosti, sumižni z їx osnovnymy propozycijamy, rozšyryvšy svoї biznes-modeli.

Rehulyuvannya. Ci značni zminy vymahatymut' vid uryadiv ta rehulyujučyx orhaniv rozrobky absolyutno novyx sposobiv vyjavlennya ta upravlinnya ryzykamy, ščob rehulyuvaty dijal'nist', jaku zdijsnyuje bil'š šyroke kolo učasnykiv.

Texnolohiї. Vže zaraz možna peredbačyty texnolohiї, ščo zabezpečat' najbil'šyj vplyv na haluz' finansovyx posluh protyahom nastupnyx 10-15 rokiv. Ce štučnyj intelekt, blokčejn, biometrija, 5G, xmarni občyslennya, internet rečej, AR/VR ta kvantovi občyslennya.

Jak banky stanut' vsyudysuščymy

Texnolohiї zroblyat' bankivs'ku dijal'nist' bil'š personalizovanoju ta vsyudysuščoju dlya vsix prystroїv ta dodatkiv. Ce stane možlyvym zavdyaky nyzci innovacij, jaki pislya svojeї pojavy nabyratymut' sylu i zghodom budut' zminyuvaty vsyu bankivs'ku haluz'. Vony kardynal'no zminyat' kanaly komunikaciї bankiv z klijentamy, spektr posluh i vzahali rol' bankiv v povsyakdennomu žytti.

KPMG zahlyanuv na 15 rokiv u majbutnye za dopomohoju Radaru innovacijnyx texnolohij i vyznačyv visim texnolohičnyx rozrobok i možlyvostej, jaki majut' najbil'še šansiv zdijsnyty suttyevyj vplyv na vidnosyny banka z klijentom do 2030 roku.

 
Radar innovacijnyx texnolohij. NATYSNUTY DLYa ZBIL'ŠENNYa
Zvit "Majbutnye cyfrovoho bankinhu"

1. Internet rečej

Do 2030 roku hiper-zv’jazanyj svit stane normoju. Spožyvači budut' vzajemodijaty zi postačal'nykamy posluh za dopomohoju holosovyx ta osobysti asystentiv, system rozpiznavannya oblyččya ta wearable devices.

Rozumni dynamiky z vbudovanymy holosovymy asystentamy, takymy jak Google Home ta Amazon Echo, vže stajut' odnym iz najvažlyvišyx elementiv syohodnišnyoho domašnyoho hospodarstva.

Do 2030 roku majže na vsix prystrojax bude vbudovana forma štučnoho intelektu (ŠI) — vid xolodyl'nyka, jakyj vidslidkovuje joho vmist, ščob zamovyty zapasy pry nyz'komu rivni, do vašoї vxidnoї dveri, jaka pereviryaje lyudej, jakym dozvoleno zdijsnyuvaty dostavku v žytlo paketiv, navit' koly vy znaxodytes' ne vdoma.

Texnolohija oplaty za dopomohoju provedennya plastykovoї kartky v POS-terminali abo navit' zdijsnennya mobil'nyx plateživ bude zamineno texnolohijeju oplaty zaxyščenoju holosovoju komandoju abo navit' vyrazom oblyččya.

2. Zalučennya jak posluha

Velyki dani, mašynne navčannya ta ŠI dozvolyat' bankam perejty vid nadannya zvyčajnoho instrumentu "finansovoї posluhy" do bil'š proaktyvnoї roli "spryjannya potrebam".

Ujavit', ščo bank majbutnyoho samostijno budem peremykaty vaši pidpysky na nebankivs'ki posluhy, oskil'ky vony znajšly krašču propozyciju, niž u vašoho potočnoho postačal'nyka. Ce može vklyučaty upravlinnya komunal'nymy posluhamy, internet, telebačennya, straxuvannya, lizynh, medyčni posluhy ta take inše.

Ci posluhy z optymizaciї zmožut' pošyryuvatysya na vsi aspekty žyttya klijentiv, jakščo vony zaxočut'.

3. Rozkvit štučnoho intelektu

ŠI matyme značnyj vplyv na finansovyj dosvid spožyvačiv v 2030 roci. Najbil'š pomitno ce bude u sferi masovoї personalizaciї finansovyx posluh ta nadannya dopomohy klijentam, jaki dolajut' nyz'kyj riven' finansovoї hramotnosti.

Alhorytmy ta modeli danyx budut' pobudovani navkolo optymizaciї finansovyx rišen' klijentiv ta často budut' stymulyuvaty pozytyvnu povedinku lyudej, "pidštovxujučy" їx do pevnyx dij, jaki matymut' pozytyvnyj finansovyj rezul'tat.

Napryklad, ŠI zmože pidtrymuvaty verstvy naselennya, jaki neefektyvno vytračajut' čas, zapobihatyme vrazlyvym klijentam pryjmaty pohani finansovi rišennya.

4. Pošyrena dovira

Bankam majbutnyoho dovedet'sya perehlyanuty svoju pozyciju jak postačal'nyka lyše finansovyx posluh. Bankam potribno bude vyxodyty za "ramky hrošej" ta intehruvatys' iz šyršoju ekosystemoju al'ternatyvnyx posluh.

Bank majbutnyoho zmože provesty pereosmyslennya ta monetyzaciju doviry, vykorystovujučy svoju spadščynu ta dosvid, ščob otrymaty značnu perevahu pered novymy konkurentamy.

Klijenty budut' vpevnenymy, ščo avtomatyzovani rišennya, pryjnyati vid їx imeni, možut' buty prosteženymy, sumisnymy ta prozorymy dlya nyx. Ce dopomože spožyvačam lehše keruvaty svoїm vse bil'š skladnym ta rozdroblenym žyttyam.

5. "Super-dodatok"

V epoxu "hlybokyx" pidrobok (vykorystannya ŠI dlya modelyuvannya lyuds'koho oblyččya u video, prosunutoї kiberzločynnosti, kradižky danyx, šantažu, fišynhu ta inšyx realij cyfrovoї epoxy, značnu cinnist' otrymaje platforma, jakij spožyvači doviryajut' i de vidčuvajut' sebe v bezpeci.

Stvorennya "super-dodatku" abo virtual'noho servisu, jakyj može pojednuvaty cyfrovu blyz'kist', konfidencijnist', kontrol' dostupu ta dostup do produktiv ta posluh, dozvolyt' avtoram trymaty klijentiv u svoїx ekosystemax protyahom majže vsyoho periodu їx dijal'nosti i pry cyomu trymaty daleko vid svoїx konkurentiv.

Odnym z prykladiv takoho dodatku je kytajs'kyj WeChat.

6. Plateži

Nahorody, partners'ki stosunky ta baly lojal'nosti stanut' klyučovymy vidminnostyamy miž platižnymy produktamy. Special'ni platižni rišennya avtomatyčno budut' pidkazuvaty klijentam, jakyj sposib oplaty obraty — baly, bonusy, bezghotivku —  ščob otrymaty maksymal'nu vyhodu vid pokupky.

Vy zmožete prosto zajty do miscevoї kav’jarni čy supermarketu, zamovyty tovary ta vyїxaty — vse bez obhovorennya variantiv oplaty čy vartosti. Ce možna bude zrobyty, oskil'ky platižni terminaly budut' zamineni intehrovanymy rišennyamy dlya perekazu plateživ u režymi real'noho času.

Kredytni ocinky klijentiv budut' nabahato bil'š cilisnymy i onovlyuvatymut'sya v režymi real'noho času, beručy informaciju, napryklad, pro zvyčky do sposobu žyttya, istoriju pokupok ta prohnozovanu analityku.

7. Kiberbezpeka, kerovana ŠI

Do 2030 roku kiberbezpeka bude pobudovana na osnovi prohnozovanoї analityky ciloho pidpryjemstva, vrazlyvostej bezpeky ta rozpiznavannya zahroz i centrom systemy kiberbezpeky bude ŠI. Ujavit', ščo ŠI pereosmyslyuje ocinku vrazlyvosti systemy bezpeky v interneti i nalaštovuje її v režymi real'noho času, ne dajučy xakeram vykorystovuvaty vrazlyvosti.

Krim toho, dlya zberihannya cyfrovyx osobystyx ta biometryčnyx danyx lyudy prypynyat' vykorystovuvaty tokeny, mobil'ni telefony čy smart-hodynnyky na koryst' šyrokoho spektru osobystyx predmetiv, takyx jak interaktyvni okulyary, kablučky, serežky abo zaponky.

Blockchain zmože vyrišyty problemu konfidencijnosti danyx klijentiv zavdyaky rozpodilenym sxovyščam danyx, ščo dozvolyt' lyudyam povnistyu kontrolyuvaty svoї pryvatni dani ta obminyuvatysya nymy z tretimy storonamy lyše todi, koly osoby pohodylysya na ce.

8. Cyfrovi valyuty

Rozkvit cyfrovyx valyut ta tokeniv, jaki vypuskatymut' central'ni banky ta korporatyvni hravci, šče bil'še pryskoryt' transformaciju produktiv ta posluh. Cya ocyfrovka hrošej prynese bil'šu finansovu vklyučenist' naselennya planety u cilomu, bil'šu prozorist' ta krašču obrobku ta vrehulyuvannya tranzakcij u režymi real'noho času.

My takož pobačymo, ščo nove pokolinnya cyfrovyx valyut likviduje nyzku poserednykiv, jaki berut' učast' u transkordonnyx platežax ta obmini valyut, nadajučy spožyvačam cinnisnyj ta innovacijnyj dosvid.

Texnolohično zastarili banky vtratyat' klijentiv

"Banky, jaki posidatymut' providni pozyciї na rynku majbutnyoho, vže syohodni stvoryujut' cyfrovi stratehiї, rozroblyajut' platformy ta ekosystemy dlya roboty z partneramy, opanovujut' texnolohiї štučnoho intelektu dlya personalizaciї bankivs'kyx posluh ta vprovadžujut' novi modeli vzajemodiї biznesu j IT", — zaznačaje kerivnyk praktyky z nadannya konsul'tacijnyx posluh u sferi IT i kiberbezpeky KPMG v Ukraїni Oleksij Jankovs'kyj.

"Najavnist' sučasnyx cyfrovyx kanaliv, їx intehracija ta zručnist' korystuvac'koho dosvidu, jaki zaraz zabezpečujut' suttyevi konkurentni perevahy, švydko stane bazovym standartom obsluhovuvannya. Banky, jaki ne vidpovidajut' cym vyklykam, ne zmožut' uspišno konkuruvaty i styknut'sya z vidtokom klijentiv", — prohnozuje vin.


powered by lun.ua
Pidpyšit'sya na naši povidomlennya!